最近與朋友閒聊提到台灣各式的行動支付，朋友語帶警示的說:「對啦，你是不用付手續費，但銀行也偷偷收集你的資料，免費的最貴。」
我當然理解試圖瞭解各方對收集數據的努力，只是我認為他們的目的不外乎是為了擴大佔有率，搶客戶帶來現金流量，我不敢說會不會有惡意的用途，但至少目前為止，各家銀行\零售業者的目標應該仍然是提高刷卡率。
其實行動支付尚未如雨後春筍般大量出現時，我就思考過這個問題，只是當時對象是信用卡，起因是各處積極的信用卡業務讓我好奇到底銀行為何如此積極？
我粗淺認為對銀行來說，刷卡最直接的利益當然就是刷卡手續費了，提供刷卡的店家多需要支付佔售價一定比例金額作為手續費(較常聽到的是2%)，所以過去才會有店家不願意提供小額刷卡或現金享特價之類的作法。
以財團法人聯合信用卡處理中心的說明，這筆錢是讓收單機構到簽約店家裝設簽帳設備與保養等，這點就彈性非常大，因為隨著各店的經營狀況與單品售價，這個手續費終將累積成一筆非常大的金額，而銀行端可以透過大量採購降低單機價格，教學、故障排除等在上軌道之後都不用再支出，所以只要達到一定規模，其成本就更低。因此手續費當然對銀行非常重要，無論是發卡銀行或是收單銀行，這點就和網購平台一樣，本身並不提供商品，單純賺手續費。
從金管會銀行局公開資料可以看到107年國內總簽帳金額為2.6兆、106年為2.38兆新台幣，2%可是400~500億的利潤啊。想想過去夜市、飲料店都不能刷卡，如果這些地方都可以行動支付，你想想…我可以一年都不買任何用品，但飯總要吃吧…
第二就是循環利息的費用，前面的資料可以看出107年1,139億、106年是1,111億，各家銀行循環利率通常在10%以上，所以光是循環利息也是一筆可觀的收益。(而且，總是會有人偶爾忘記繳費吧…)
非專業猜測，歡迎業內人士指正。
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